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ABM y Canadevi van por más créditos hipotecarios

En el marco del Foro Financiero Canadevi 2021, la ABM y la Canadevi se comprometieron a facilitar el acceso al crédito hipotecario.

building metal house architecture
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Los presidentes de la Asociación de Bancos de México (ABM), Daniel Becker, y de la Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (CANADEVI), Gonzalo E. Méndez Dávalos, firmaron un convenio de colaboración para facilitar y mejorar el acceso al crédito para la vivienda, tanto para las personas como para las desarrolladoras y promotoras, lo que permitirá que la adquisición, construcción y desplazamiento de la vivienda sea más rápida y accesible.

Con este instrumento, la ABM y la CANADEVI fomentarán la construcción de viviendas sustentables con componentes de eficiencia energética, la reactivación de la construcción de vivienda de interés social y la simplificación de trámites y permisos con los estados y municipios, lo que permitirá un mejor avance de los proyectos de construcción de hogares.

Asimismo, promoverán esquemas para trabajadores con economía mixta, que reciban una parte de sus ingresos de manera comprobable a través del sistema financiero y otro tanto con pagos en efectivo; así como productos para las personas trabajadoras no afiliadas o ex derechohabientes, que les permitan acceder a un crédito hipotecario.

Daniel Becker, presidenta de la ABM, y Gonzalo Méndez, titular de la Canadevi, firmaron un convenio de colaboración en el marco del Foro Financiero Canadevi 2021. Foto: Cortesía Canadevi.

“Con la firma de este convenio, la ABM y la CANADEVI nos comprometemos a estimular e impulsar la innovación de productos de financiamiento a proyectos y productos de crédito hipotecario, lo que dará mayor profundidad y liquidez al mercado de la vivienda en México. Esto, en beneficio de las familias mexicanas, para mantener el ciclo el virtuoso de la inversión, el empleo y el bienestar social”, aseguró el presidente de CANADEVI Nacional, Gonzalo E. Méndez Dávalos.

Por su parte, Daniel Becker recordó que el círculo virtuoso que se constituye en torno al sector de la vivienda es fundamental para la recuperación económica y el fortalecimiento del tejido social de nuestro país. “El crédito a la vivienda es un motor importante para la economía nacional; pero más importante, le permite a las personas construir y proteger su patrimonio”, dijo.

Esta firma fue también el marco para el Foro Financiero CANADEVI 2021 “Conociendo nuestras fuentes de financiamiento”, en el que se plantearon las distintas opciones de financiamiento que tienen disponibles los desarrolladores para construir proyectos y desplazarlos ante los retos impuestos por la pandemia en México.

 Al dar la bienvenida a los participantes del foro, Méndez Dávalos afirmó que, para el sector vivienda, el financiamiento es un tema crítico, por lo que “bien vale la pena destinarle un día completo de trabajo para que los desarrolladores, tanto en lo individual como a nivel sector, cerremos el año con fuerza”.

Daniel Becker, por su parte, aseguró que este esfuerzo y sincronía entre los constructores de vivienda y la banca es el preámbulo de una nueva era de la vivienda en México, en la que cada vez más personas puedan hacer uso de las oportunidades que el crédito les ofrece para hacerse de un patrimonio.

Como parte de las actividades del Foro Financiero CANADEVI 2021 se llevó a cabo la mesa redonda “Financiamiento a la producción y comercialización de vivienda”, que contó con la participación de expertos en el tema de ambos sectores, así como la charla de BIVA MX, en la que se compartieron los pasos a seguir para obtener un financiamiento institucional.

Adicionalmente, el foro contó con seis mesas de negocios enfocadas en distintas opciones de financiamiento para el sector como crédito puente, financiamiento individual, capital de trabajo, crowdfunding, fondos de inversión y fintech, así como con la presentación del libro “Finanzas Inmobiliarias” por parte del autor, Alberto Baz García de León, que compartió con los miembros de las 34 delegaciones de CANADEVI y su cadena de valor, las mejores prácticas sobre este importante tema. Toda la información al respecto se puede consultar en http://foro.canadevinacional.com

Crédito hipotecario crece en el noreste del país

La contratación de créditos hipotecarios crecerá 17% respecto de 2020, de acuerdo con Banco Inmobiliario Mexicano.

vivienda multifamiliar
Banco Inmobiliario Mexicano espera financiar la construcción de 1,300 viviendas en la región noreste del país. Photo by Miguel Á. Padriñán on Pexels.com

El dinamismo económico y social de la región noreste del país, conformada por Nuevo León, Coahuila, Tamaulipas y Durango, impulsa a la industria de la vivienda. Por ello, Banco Inmobiliario Mexicano (BIM) prevé que en lo que resta del año se logren firmar créditos por 1,028 mdp en esta región, lo que representa un incremento del 17% con respecto a 2020.

Con lo anterior, se espera financiar proyectos para la construcción de 1,300 viviendas en la región. Respecto a la captación obtenida de esta región, BIM espera crecer en 825 mdp, lo que corresponde a un incremento del 13%.

“La importancia de la región se debe en gran medida a que Nuevo León genera el 8% del PIB nacional y en las actividades secundarias, ya que es donde se encuentran las relacionadas a la construcción y es el primer lugar a nivel nacional con un 9.8% (Inegi). Esto influye en la decisión de invertir por parte de los constructores, quienes reaccionan ante una mayor necesidad de bienes inmuebles por el crecimiento económico”, explica Rodrigo Padilla, director general de BIM.

Datos del Registro Único de Vivienda (RUV), señalan que, en esta zona del país, la vivienda menor a 60 m2 y mayor a 45m2 representa el tamaño de vivienda con mayor participación en Nuevo León con el 57.2% del total de las viviendas con obra iniciada en la entidad. Asimismo, este tamaño de vivienda representa el 44.5% del total en Coahuila, 59.1% en Tamaulipas y 69.2% en Durango.

Por su parte, la vivienda en el rango de los 312,000 y 925,000 pesos representa el segmento con mayor participación en toda la región. En Nuevo León, la vivienda popular y tradicional participan con el 91.4% del total de viviendas con obra iniciada, 81.6% en Coahuila, 96.9% en Tamaulipas y 94.6% en Durango.

Con el confinamiento a causa de la pandemia, la zona noreste registró que el valor de la construcción bajó 6%, pasando de 58,999 millones de pesos (mdp) en 2019 a 55,311 mdp en 2020. Mientras que las viviendas registradas en la RUV, que ya tienen obra iniciada, disminuyeron 10% pasando de 50,000 a 45,000 viviendas registradas en los años 2019 y 2020, respectivamente. Los créditos Infonavit también presentaron una contracción del 9% en el mismo periodo, pasando de 127,000 a 116,000 créditos.

Sin embargo, Banco Inmobiliario Mexicano señala que, a pesar de la pandemia, la actividad que se registró durante 2020 alcanzó metas significativas. Tan sólo en la zona, BIM logró llegar a 695 mdp en captación, colocación de 880 mdp en firmas de crédito empresarial, así como un incremento de 4% y 21% en los ingresos por comisiones de crédito y avalúos, respectivamente.

La captación en la región incrementó 28% con respecto a 2019, por lo que fue uno de los rubros con mayor crecimiento pasando de 543 mdp a 695 mdp donde los Certificados de Depósito (CEDES) participaron con el 34% del total de la captación y el Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) con el 33%.

En cifras, esta región del país representa para BIM: en colocación de crédito comercial, representó el 13% de una cartera comercial de 6,156 mdp al cierre del 2020. La captación representó 13% de 5,268 mdp. Respecto a la participación de la región en el número de clientes, la cartera empresarial representa el 10% y la captación el 8% de los clientes.

“Confiamos que, con el avance de la vacunación, se reactivará en mayor medida la economía tanto en la región como en el resto del país. En este escenario, aprovecharemos nuestra experiencia en crédito puente para impulsar el sector en la región”, confía Padilla.

Claves para reactivar el mercado inmobiliario

Para revertir el desplome de las ventas de vivienda nueva, la industria apuesta por el e-commerce y bajas tasas de interés.

vivienda nueva en venta
En 2020, la venta de vivienda nueva disminuyó 21% en la CDMX. Foto: Édgar Malagón

Tras un año que literalmente de la noche a la mañana cambió la forma de operar de las desarrolladoras inmobiliarias, este 2021 la apuesta para la reactivación de la industria por medio de la colocación de préstamos hipotecarios.

Al cierre de 2020, el Banco de México ubicó la tasa de interés referencial en 4.25%, un mínimo histórico; y de acuerdo con Leonardo González, analista de Real Estate del portal inmobiliario Propiedades.com, para este 2021 “se podría esperar que la tasa hipotecaria sea más baja que la observada al cierre del año pasado”.

Si bien el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) se mantendrá como el principal colocador de préstamos hipotecarios, en la banca comercial se vive un periodo de alta competitividad, afirma el especialista.

De la misma manera que otras industrias han potenciado su canal de e-commerce para mantener su nivel de ventas, la industria inmobiliaria ha tenido que incursionar en esta modalidad de comercialización.

Este proceso se ve favorecido porque hoy los prospectos están mejor informados sobre sus necesidades habitacionales y el mercado inmobiliario.

 “(Para 2021) se esperaría una profundización en los modelos de ventas online, así como en el uso de nuevas tecnologías. Tales como realidad aumentada, realidad virtual o demos para ventas con Internet of Things”, pronostica González.

Además, en cuanto a las ventas, “según Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), la demanda efectiva esperada es de 856,000 unidades de vivienda. El entorno esperado en 2021 creará nuevas plazas inmobiliarias, debido a la gestión de nuevos Central Business Districts (CBD). Con ello se impulsará la nueva oferta comercial en diversas zonas de la ciudad”, declara el experto.

8 efectos de la pandemia en el sector inmobiliario

Pese al fuerte impacto inicial en la comercialización y construcción de oficinas y viviendas, el sector comienza a adaptarse.

Los edificios corporativos han sido uno de los segmentos inmobiliarios más afectados por la pandemia de covid-19.
El sector de oficinas ha sido de uno de los más afectados por la pandemia de covid-19 a nivel global. Foto: Anasella Acosta

La pandemia provocada por el COVID-19 ha cambiado la forma en la que vivimos, en la que trabajamos y hacemos negocios. Sin embargo, todos nos preguntamos, ¿qué tanto la cambiará en el largo plazo?, ¿serán estos cambios duraderos una vez que superemos la emergencia sanitaria?

De acuerdo con la consultora inmobiliaria y de valuación Tinsa México, son 8 los efectos de la contingencia sanitaria en el mercado inmobiliario:

  1. Se detuvo la escalada de valores que había en la Ciudad de México en la que los valores crecían a tasas del 8% anual, es decir, se han mantenido los valores del 2019.
  2. No ha habido bajas en los valores, esto significa que no existía en la CDMX una burbuja inmobiliaria, como se había especulado.
  3. Con la recuperación, que en el sector inmobiliario ya ha iniciado, podemos esperar una tendencia alcista en los valores en el mediano plazo, siempre y cuando la caída en el empleo no sea mayor de la que hay en este momento.
  4. La pandemia generó una mayor presión a la banca en términos de competencia para no perder los ritmos de colocación de los créditos hipotecarios, en consecuencia, están ofreciendo actualmente las tasas más bajas que habíamos visto en varios años, desde 7.5%.
  5. Las oficinas no desaparecerán, como muchos vaticinan, seguramente, si bien tendremos más esquemas de flexibilidad en la presencia dentro de la oficina, dudamos que éstas tiendan a eliminarse, seguramente lo que vemos ahora impulsado por el COVID-19 y los grandes ahorros que están teniendo los corporativos, será puesto en perspectiva y matizado contra otros temas como la planeación estratégica y el trabajo colectivo.
  6. Sin embargo, siguiendo estos esquemas más flexibles, podemos decir que el home office llegó para quedarse, por lo que en los próximos años veremos algunas modificaciones encaminadas a generar espacios más confortables para que la gente pueda trabajar en casa, sin necesidad de contar con una mayor superficie, ya que la tendencia hacia una mayor densidad urbana no cambiará  en las grandes ciudades por la escasez de suelo y la necesidad de mantenerse cerca de las fuentes de trabajo.
  7. Asimismo, en la parte de infraestructura, algo que se había dejado reservado para oficinas, tendrá que haber una mayor preocupación por brindar una conexión de fibra óptica o internet de alta velocidad en la vivienda, esas conexiones se ofrecerán como “llave en mano” para que la conexión sea sencilla y cubra todas las áreas de la casa o departamento.
  8. En cuanto al éxodo de las grandes ciudades, una tendencia que puede verse en urbes como Nueva York o Madrid, hemos visto una salida temporal a localidades cercanas, es decir, las personas que tienen casas de fin de semana han pasado largos periodos en ellas; sin embargo, no podemos identificar una tendencia clara a largo plazo hasta que no se definan las condiciones de trabajo post-pandemia.

“Si bien hay una crisis en el sector inmobiliario, no fue tan dura como la esperábamos; hay una recuperación en el desarrollo de vivienda y en la colocación de créditos hipotecarios con la que podemos esperar que se sigan dando compraventas, lo que ha transmitido cierta tranquilidad. Esperemos que se mantenga controlada la pandemia en los próximos meses y con ello, la recuperación que hemos iniciado se mantenga”, señaló Jesús Ramón Orozco de la Fuente, Director General de Tinsa México.